Musím Long - Term - Care poistenie

? Mnohí ľudia nemajú plne pochopiť , aké poistenie zdravotné výhody dlhodobej starostlivosti kryty . Ďalším kľúčovým problémom je vek , v ktorom človek by mal kúpiť pokrytie . S Američania teraz žijú dlhšie , väčšina z nich bude potrebovať nejakú formu dlhodobej starostlivosti po odchode do dôchodku . Druh a výška vyplácaných dávok závisí na druhu dlhodobej politiky starostlivosti človek vyberie . Význam

náklady na dlhodobú starostlivosť môžu zničiť rodinu financuje , či výdavky sú vo forme pomoci v domácnosti , bydlisko v podporovanej - živé spoločenstvo alebo prijatie do kvalifikovaného ošetrovateľstva zariadenie . Poistenie dlhodobej starostlivosti môže pomôcť platiť za tieto náklady . V závislosti na úrovni starostlivosti , ktorú si vyžaduje , môžu priemerné náklady na dlhodobú starostlivosť túlať sa kdekoľvek od $ 30,000 viac ako $ 100,000 za jeden rok . Dlhodobá starostlivosť je drahé , a to nielen pre chorých alebo postihnutých . Výdavky vzťahujúce sa k dlhodobej starostlivosti môže byť finančná záťaž pre ostatných členov rodiny rovnako . Dospelé deti , ktoré sa snažia pomôcť na pokrytie finančných nákladov na starostlivosť o starnúcich rodičov často neuvedomujú , že dlhodobá starostlivosť je na iných nákladov . Opatrovatelia môže stratiť prácu - a preto , mzdy a ďalšie výhody - pri starostlivosti o chorého rodiča . To nehovoriac o fyzickej a emocionálne záťaž spojenú s poskytovaním starostlivosti .
Výhody

poistenia Dlhodobá starostlivosť je jeden spôsob , ako pre ľudí , k ochrane ich finančných aktív , ako sú starnú . S rastúcimi nákladmi na zdravotnú starostlivosť , poistenie dlhodobej starostlivosti pomáha zaistiť finančné prostriedky na pokrytie nákladov v prípade služieb dlhodobej starostlivosti sú potrebné v určitom okamihu v budúcnosti . Mnohí poisťovatelia dlhodobej starostlivosti teraz umožňujú spotrebiteľom prispôsobiť výhody . Manželské páry môžu ušetriť až 40 percent , pretože väčšina poisťovní ponúka zľavy pre páry , ktorí sa rozhodli , že je na rovnakej politike . Okrem zrejmých finančných výhod , niektoré politiky dlhodobej starostlivosti poskytujú daňové výhody . Poistné na poistenie dlhodobej starostlivosti politiky daňových kvalifikovaný sú založené na veku poistníka a mierou inflácie . Aby bolo možné vziať daňový odpočet a odpočet poistné zaplatené za poistenie dlhodobej starostlivosti ako zdravotné náklady , celkové zdravotné náklady poistníka za rok musí byť vyššia ako 7,5 percenta upraveného hrubého ročného príjmu .

Mylné

Väčšina ľudí predpokladá , že Medicare a Medicare pripoistenie bude hradiť náklady na služby dlhodobej starostlivosti poskytované v opatrovateľskom dome . Ale Medicare platí za služby domácej zdravotnej starostlivosti alebo na starostlivosť poskytnutú v kvalifikovanej ošetrovateľskej zariadenia iba vtedy , ak je to považované za nevyhnutné z lekárskeho hľadiska , a to len na obmedzenú dobu . Aj keď jedinec spĺňa podmienky uvedené v pokynoch Medicare , bude Medicare zaplatí prvých 100 dní kvalifikovanej starostlivosti , a to iba v prípade , že osoba bola v nemocnici po dobu najmenej 3 dní pred prijatím do kvalifikovanej ošetrovateľskej zariadenia . Bohužiaľ , že zahŕňa iba asi 5 percent z nákladov na dlhodobú starostlivosť . Správy nie je dobré , keď správy ukazujú , že priemerná dĺžka ošetrovateľstvo , domáce pobyt je len niečo málo cez jeden rok . Ešte viac alarmujúca je skutočnosť , že ďalších 10 percent z tých jedincov , vstupujúcich do sanatória zostať tam po dobu 5 rokov alebo viac .
Úvahy

Pretože rôzne druhy dlhodobej starostlivosti poistné produkty sú k dispozícii pre spotrebiteľa , je dôležité , aby výskum niekoľko spoločností a pred výberom politiky . Prvé pravidlo je , že nemožno tlakom poisťovacím agentom , aby sa rýchlo rozhodnúť . Skontrolujte všetky možnosti , potom sa spýtajte množstvo otázok . Chvíľu trvá , než nájsť tú správnu politiku , ktorá bude nielen cenovo dostupné pre váš rozpočet , ale bude tiež vyhovovať vašim potrebám . Akonáhle budete mať zúžil výber a uvažujete o konkrétnej spoločnosti , uistite sa , že agent má licenciu na predaj poistenia dlhodobej starostlivosti vo vašom stave . Skontrolujte , či rating spoločnosti rovnako . Kontaktujte oddelenie váš stav je poistenie , ak máte nejaké otázky alebo chcete viac informácií . Majte na pamäti aj to , že môžete byť odmietnutý pokrytie , ak máte určité pre-existujúce zdravotný stav .
Typy

rôzne druhy starostlivosti sa vzťahuje dlhodobé poistenie termín starostlivosť . Odňatie starostlivosti sa nezameriava na rehabilitáciu ; poskytuje pomoc pri každodenných činnostiach života , či už v domácom prostredí alebo v dome s opatrovateľskou službou . Odňatie starostlivosti sa môže pohybovať od niekoľkých hodín každý deň po dobu niekoľkých dní v týždni na starostlivosť dvadsaťštyri hodín denne , 7 dní v týždni . Intermediate starostlivosti zvyčajne zahŕňa prácu s odborníkmi v zdravotníctve niekoľkokrát každý týždeň , ktorej cieľom je zlepšenie zdravia a úroveň fungovania . Kvalifikovaní ošetrovateľská starostlivosť je vyššia úroveň starostlivosti zvyčajne poskytovaná v dome s opatrovateľskou službou nastavenie na dennej báze . Jednotlivci dostane rad lekárskych služieb , zameranie , čo je rehabilitácia po úraze , operácii , cievnej mozgovej príhody alebo iného vážneho ochorenia.
Funkcia

dlhodobá starostlivosť poistenie majú určité podmienky , ktoré musia byť splnené pred tým , než politika začne platiť dávky . Typicky , musí lekár potvrdiť , že je nutné starostlivosť . Poistený musí byť tiež schopná plniť bez pomoci určitý počet činností zapojených do každodenného života . Väčšina politiky sú nastavené platiť dennej sumy dávok , s maximálnou životnosť . V závislosti na politike , ktorú si vyberiete , môžete výhody trvať kdekoľvek od 2 rokov do života . Ak zvolíte celý život pokrytie , budete platiť vyššie poistné . Niektoré zásady sú navrhnuté tak , že začne vyplácať dávky s nástupom demencie alebo iné kognitívne poruchy , a to napriek dobré fyzické zdravie . Ostatné politiky dlhodobej starostlivosti zaručí , že nebudete strácať svojej posteli v dome s opatrovateľskou službou , ak musí byť hospitalizovaný .
Expert Insight

profesionáli Dlhodobá starostlivosť odporúčame , aby uskutočnil informovanú voľbu. Niektorí ľudia sa možno nikdy potrebovať dlhodobú starostlivosť , ale je väčšia šanca , že budete . Ak nemáte poistenie dlhodobej starostlivosti , peniaze na starostlivosť musí byť zaplatená v hotovosti - vo väčšine prípadov , z penzijných fondov a ostatných aktív . Poisťovací odborníci varujú , nie čakať , až budete staršia , kúpiť politiku . Poistné sa zvyšujú s každým narodeninám . Ak budete čakať , až po dosiahnutí veku 65 rokov na nákup poistenie dlhodobej starostlivosti , bude to stáť oveľa viac , a spustiť väčšie riziko , že poprel , pretože súčasných zdravotných problémov . Najlepší čas na nákup politiku je , keď ste vo svojej 40. alebo 50. rokov , kedy poistné bude nižšia . Ďalším faktorom na zváženie je ochrana inflácie : Politika musí držať krok s infláciou tým , že zvyšuje hodnotu dennej dávky na ročnom základe
.